香港銀行開(kāi)戶“被拒”大揭秘！

發(fā)布日期：2022-06-10 10:33 來(lái)源：未知

近年來(lái)，香港銀行對(duì)內(nèi)地人到香港申請(qǐng)海外賬戶的要求越來(lái)越高。經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)開(kāi)戶申請(qǐng)被拒絕去香港的情況。那么如何保證開(kāi)戶成功率呢？以下是對(duì)香港銀行拒絕開(kāi)戶的原因及相應(yīng)對(duì)策的簡(jiǎn)要分析。

1、香港銀行開(kāi)戶失敗的原因

很多投資者納悶，銀行是盈利機(jī)構(gòu)，為什么我們上門申請(qǐng)還會(huì)被拒絕？由于銀行一般不會(huì)說(shuō)明具體什么原因而拒絕申請(qǐng)，但我們站在銀行角度分析，主要有有幾點(diǎn)原因。

1.申請(qǐng)材料不均勻

首先，香港銀行需要了解客戶的申請(qǐng)資格。一些內(nèi)地人可能只是在網(wǎng)上查看銀行開(kāi)戶信息，并親自去香港處理，沒(méi)有更多的確認(rèn)。因此，銀行因申請(qǐng)材料不均勻而拒絕。

建議在申請(qǐng)公司賬戶時(shí)，除基本開(kāi)戶信息外，部分銀行還需攜帶完整的商業(yè)證明文件，包括：

(1)現(xiàn)有公司注冊(cè)文件(如國(guó)內(nèi)公司注冊(cè)資料)；

(2)銷售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及國(guó)內(nèi)公司發(fā)票單據(jù)；

(3)國(guó)內(nèi)公司網(wǎng)站、名片；

(4)國(guó)內(nèi)公司銀行月結(jié)單等。

2.公司名稱敏感

為了提高企業(yè)的外部形象，一些企業(yè)經(jīng)常給香港公司類似的國(guó)際、集團(tuán)、中國(guó)、投資等詞，一些銀行可能要求企業(yè)提供權(quán)威證明文件，如果不能提供，就會(huì)被拒絕；

三、公司行業(yè)特殊

也有一些企業(yè)從事證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、電子煙、煤礦、黃金等敏感行業(yè)。如果這些企業(yè)想在香港開(kāi)戶，他們需要提供相應(yīng)的政府許可證，否則他們將無(wú)法獲得銀行的信任；

4、高危國(guó)家交易

如果從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的客戶群體和資金匯出國(guó)有政治高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或受制裁國(guó)家，銀行也會(huì)拒絕，尤其是俄羅斯、伊朗、朝鮮等美國(guó)。一旦發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)往來(lái)，基本申請(qǐng)將不予受理；

不受銀行信任

在香港開(kāi)戶時(shí)，銀行將進(jìn)行詳細(xì)的面對(duì)面簽字程序。面對(duì)面簽字時(shí)，他們會(huì)問(wèn)很多關(guān)于開(kāi)戶目的、行業(yè)、年?duì)I業(yè)額等的問(wèn)題。如果答案讓銀行懷疑或覺(jué)得不能帶來(lái)商業(yè)價(jià)值，他們也會(huì)被拒絕。

當(dāng)然，除上述原因外，還有一些客觀原因可能導(dǎo)致開(kāi)戶被拒絕，包括投資者的年交易量太小，銀行流量較少，購(gòu)買銀行財(cái)務(wù)管理不同意?？梢钥闯?，上述任何因素都會(huì)導(dǎo)致開(kāi)戶失敗。

二、應(yīng)采取哪些措施避免開(kāi)戶被拒？

針對(duì)香港銀行開(kāi)戶監(jiān)管明顯改善，稍不注意就會(huì)失敗，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，我們將采取以下措施：

應(yīng)該采取什么措施來(lái)避免拒絕開(kāi)戶？

1.為確保開(kāi)戶準(zhǔn)備安全，建議在前往香港前準(zhǔn)備足夠的證明文件聯(lián)系銀行代理進(jìn)行數(shù)據(jù)預(yù)審，預(yù)審合格后預(yù)約開(kāi)戶時(shí)間，最安全；

2、擬定香港公司名稱時(shí)，如果后續(xù)需要銀行開(kāi)戶，最好避開(kāi)國(guó)際、集團(tuán)、中國(guó)、投資、股份等敏感字眼，如果需要可以找原代理申請(qǐng)香港公司名稱變更；

3.在香港簽約時(shí)，如果你問(wèn)你從事什么行業(yè)，如果你屬于一個(gè)特殊的行業(yè)，試著回答你需要使用外幣賬戶向銀行解釋你是一個(gè)正式的商人；

4.一旦銀行確定客戶賬戶與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家有業(yè)務(wù)往來(lái)，即使開(kāi)戶成功，也將被迫關(guān)閉。我們可以提前找銀行代理了解銀行規(guī)定的敏感國(guó)家。如果有，我們可以選擇可以接受這些國(guó)家匯款的銀行開(kāi)戶；

5.在香港面對(duì)面簽約時(shí)，一定要如實(shí)回答銀行經(jīng)理提出的問(wèn)題。不要吞咽或思考很長(zhǎng)時(shí)間，這很容易引起銀行的懷疑。因此，建議在香港開(kāi)戶前，最好咨詢開(kāi)戶代理，提供一定的口頭培訓(xùn)和相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方案，以確保香港銀行開(kāi)戶一次成功。

以上是香港銀行拒絕開(kāi)戶的常見(jiàn)原因及相應(yīng)對(duì)策。CRS在一般情況下，銀行賬戶成功開(kāi)立后不能掉以輕心，以免因維護(hù)不當(dāng)而被迫凍結(jié)或注銷香港離岸賬戶。

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